La Uberización de los seguros latinoamericanos

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Jueves 01 de diciembre, 2016

La tradicionalmente conservadora industria de seguros enfrenta el desafío de implementar tecnologías para agilizar procesos y crear modelos y productos innovadores. Una encuesta realizada por la consultora global Accenture indica que el 52% de las aseguradoras busca ofrecer procesos de venta totalmente digitales dentro de los próximos tres años, mientras que una de cada cuatro ya cuenta con ellos.

Aunque la digitalización de la industria de seguros está avanzando en América Latina, aún permanecen algunos viejos hábitos, como los molestos y costosos procesos manuales. El director ejecutivo de Accenture, Diego Zorzoli, líder de seguros para Sudamérica Hispana, comparte sus conocimientos sobre las principales tendencias digitales en la industria de seguros y la transformación digital de las aseguradoras latinoamericanas. 

BNamericas: ¿A qué se refiere cuando habla sobre la Uberización de los seguros?

Zorzoli: Por "Uberización" de la industria aseguradora generalmente se entiende como el proceso de transformación digital que está teniendo lugar actualmente. Este proceso comprende la incorporación de nuevas tecnologías y nuevos modelos operativos y de negocios que tienen el potencial de generar niveles de disrupción a los que la industria no está habituada. 

Tomemos el ejemplo de los seguros de auto basados en uso, en los que la masificación de nuevas tecnologías está permitiendo a los aseguradores seleccionar y retener los mejores conductores, evaluando el riesgo prácticamente en tiempo real y transformando la tecnología en valor agregado para el consumidor. Este valor no se limita únicamente a un menor precio de la póliza en los casos de conductores con un estilo de conducción seguro, sino a toda una serie de servicios que mejoran la experiencia del asegurado y lo vincula positivamente con su asegurador. 

Desde la perspectiva de la compañía, estos modelos se traducen habitualmente en una menor siniestralidad de la cartera y una mayor persistencia, en particular de aquellos conductores que les son más rentables. 

BNamericas: ¿Qué tipo de tecnologías debieran adoptar las aseguradoras latinoamericanas?

Zorzoli: La adopción de tecnología debería privilegiar, por un lado, el desarrollo de un modelo de datos de clientes robusto y de capacidades analíticas avanzadas, que permitan segmentar eficientemente, desarrollar propuestas de valor para cada segmento, retener a los clientes valiosos, reducir el fraude, optimizar el mix de canales, y en general tomar decisiones fundamentadas en datos en la mayoría de las funciones del negocio. 

Por otra parte, la tecnología aplicada a la automatización o robotización de procesos es fundamental para reducir fuertemente los costos operativos y mejorar los niveles de servicio. 

En general, estamos logrando una reducción de costos promedio del 40% en procesos críticos del negocio, que habitualmente tienen un alto componente manual que redunda en tiempos excesivos y costos realmente altos. 

Con nuestros clientes avanzamos normalmente en ambos frentes, analítico y automatización, ya que los recursos liberados a través de la robotización de procesos financian en gran medida la inversión en iniciativas de transformación digital, o de analítica en particular. 

BNamericas: ¿Cómo beneficia a las aseguradoras y clientes el uso de analítica avanzada en las evaluaciones de riesgo?

Zorzoli: En general los beneficios tienen que ver con un conocimiento sin precedentes del cliente, de sus hábitos, intereses, expectativas, así como con la capacidad de utilizar este conocimiento para la toma de decisiones en todas las áreas de la compañía. 

Esto se traduce en una oferta de productos mucho más relevante para cada segmento de clientes, así como en la simplificación del proceso de contratación. 

El uso de analítica avanzada ayuda también a romper el modelo de mutualización que tradicionalmente ha operado en la industria, en la que los buenos clientes o buenos riesgos subsidian a los malos, llevando al asegurador a modelos actuariales que utilizan múltiples datos para determinar de mejor manera el riesgo real en cada caso como forma de ajustar la prima acorde a esto. 

BNamericas: ¿Cómo la automatización de los siniestros de seguros moderniza estos procesos y qué se necesita para que se masifique este proceso?

Zorzoli: En general las compañías de seguros mantienen una gran cantidad de aplicaciones, así como procesos que son fundamentalmente manuales y que involucran un gran número de personas. La automatización de procesos, y en particular los de siniestros, permite que todo el trabajo manual sea reemplazado por robots, permitiendo un ahorro muy importante en costos (40-50% en promedio), reduciendo tiempos de procesamiento, estabilizando el servicio y obteniendo un mayor control de todo el proceso. 

La tendencia hacia la robotización de procesos es muy fuerte en el sector financiero en general, y en seguros ya estamos teniendo experiencias importantes que confirman la adopción de estas tecnologías también en la industria aseguradora regional.  Es habitual que las aseguradoras se embarquen en este tipo de proyectos como forma de generar ahorros que permitan financiar otras iniciativas de transformación importantes, tales como programas de analítica, optimización de canales, u otros. 

BNamericas: ¿Cómo cambia la industria regional con la adopción de tecnologías como la telemática en el mercado de seguros automotores?

Zorzoli: La industria a nivel global ha adoptado el uso de telemática como forma de diferenciar su oferta en los seguros de autos, brindando nuevos servicios y transformando radicalmente la evaluación de riesgos y políticas de precios. En la región varias aseguradoras han comenzado a ofrecer seguros de auto basados en uso, fundamentalmente otorgando descuentos a aquellos conductores que tienen un estilo de manejo que los convierte en mejores riesgos.

Es esperable que la tendencia continúe fuertemente, alcanzando un 5% de las pólizas de seguros de automóviles dentro de los próximos tres años y continuando con un crecimiento exponencial posteriormente, apalancado en la incorporación de dispositivos telemáticos en las nuevas generaciones de vehículos, así como en la validación por parte del consumidor de los beneficios que este tipo de tecnologías les ofrecen. 


Acerca de la compañia

Accenture es una empresa global de servicios profesionales, que ofrece soluciones en estrategia, consultoría, digital, tecnología y operaciones. La firma desarrolla e implementa soluciones tecnológicas para mejorar la productividad y eficiencia de los clientes, y puede ejecutar parte de sus operaciones a su nombre.