México y Chile
Entrevista

Disturbios y canales digitales plantean potencial de fraude a aseguradoras chilenas

Bnamericas Publicado: viernes, 22 noviembre, 2019

Los avances tecnológicos suelen promoverse en un principio como una panacea. En el ámbito de seguros, los canales digitales son soluciones potentes que ayudan a ampliar el acceso a los productos —particularmente en regiones en desarrollo— y a reducir algunos costos para las aseguradoras.

Sin embargo, como los seguros se compran directamente y no a través de intermediarios tradicionales, y por el gran número de nuevos clientes que una empresa puede acumular rápidamente, los estafadores podrían usar estos canales para apreovecharse en estas redes.

BNamericas conversa del tema con Ralf van der Eerden, director para América Latina de la firma global de análisis de fraude de seguros Friss, y analiza también la importancia de las soluciones de soporte tecnológico y lo que significan las recientes protestas y estallidos de violencia en Chile para la industria aseguradora local desde el ángulo de la detección de fraude.

Fundada en 2006 y domiciliada en Utrecht, Friss aprovecha la tecnología de inteligencia artificial y los datos para detectar y prevenir el fraude en el sector de seguros. Entre sus clientes latinoamericanos figuran Pacífico en Perú, Meridional en Argentina y Sura en Colombia.

Tras abrir este año su primera oficina en América Latina, la firma holandesa presentó esta semana en la capital chilena, Santiago, los resultados de una primera encuesta sobre este tipo de fraudes que abarca a toda la región.

BNamericas: ¿Es importante que las aseguradoras utilicen tecnología para combatir el fraude en medio de la proliferación de los canales digitales?

Van der Eerden: Vemos que a las empresas de seguros les resulta cada vez más difícil competir solo en precio. Por lo tanto, si desean reducir sus costos, deben hacerlo de manera rápida y eficiente y aprovechar la tecnología para sustituir la intuición, a la que normalmente recurren para detectar fraudes. Pasar de "esto parece mal" a "sabemos que esto está mal porque tenemos criterios establecidos para detectarlo".

La digitalización es una necesidad. La población aumenta, la necesidad de seguros aumenta, y con ello también aumenta la solicitud de pólizas, por ejemplo, y es imposible que la capacidad humana detecte todos los problemas.

Por eso es clave tener tecnología y mantener el conocimiento de las personas en la empresa. Solo usamos tecnología para detectar fraudes, no para investigar fraudes ni para decidir si o no fraude. Para eso aún necesitamos una persona que determine si es un error involuntario, que sucede mucho, o si realmente hubo intención de cometer fraude.

BNamericas: ¿A la luz de los eventos ocurridos en Chile el mes pasado, qué desafíos enfrentan las aseguradoras en la detección de fraude? Claramente van a recibir muchos reclamos.

Van der Eerden: Eso se conecta directamente con la primera pregunta. Si hay una digitalización total, es posible procesar el número de siniestros que ahora se está reportando ahora. Estamos en una situación en la que podría haber un aumento de quizás 1.000% en los reclamos en comparación con el día anterior, pero la capacidad es la misma. ¿Cómo entonces se pueden procesar todos estos reclamos con la capacidad actual?

Los estafadores lo saben y aprovecharán la oportunidad para cometer fraude. Descubrirán rápidamente qué montos pueden reclamar para recibir pagos inmediatos.

Por ejemplo, si tienen un problema en su edificio, pueden prenderle fuego y decir después que fue por los disturbios. Hay una dimensión totalmente nueva de posibles tramas de fraude que podrían usar. Por la extrema presión que están sufriendo las aseguradoras —y los daños les llegarán finalmente a ellas— es imposible abordarlo con personas. Y no podemos resolverlo en un día simplemente conectando tecnología. Las cosas no funcionan tan rápido. Pero no conectar la tecnología hoy tampoco las protegerá de los estafadores en el futuro.

BNamericas: Chile tiene un grupo de análisis de siniestros y, según tengo entendido, Friss propone crear un grupo de análisis de fraude administrado por el gobierno.

Van der Eerden: Un grupo de análisis de fraude ayuda a los países a detectar a los estafadores. Creemos que es realmente importante que los datos se compartan y estén dentro de los límites de las leyes de privacidad del país.

Lo que intentamos es crear conciencia de que, a menos que se comparta la información, seguiremos teniendo estafadores en el sistema. Para nosotros es realmente importante que todos los países comprendan que hay soluciones listas y disponibles.

Si no atrapamos a los estafadores, las primas seguirán siendo altas y así muchas personas no podrán pagar un seguro y nunca estarán aseguradas. El plan sigue una sola línea: atraparlos para minimizar las primas y asegurar a todos los que lo necesiten. Y hay aquí una gran brecha en América Latina.

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