Nuevo mecanismo del BID permitirá a bancos latinoamericanos expandir crédito a pequeñas empresas

El BID aprobó una línea de financiamiento de US$25mn para mejorar el acceso al crédito de las micro-, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) en Latinoamérica y el Caribe, según un comunicado del organismo multilateral. El nuevo mecanismo ofrecerá tanto préstamos como garantías parciales de crédito y de riesgo compartido para hasta ocho intermediarios financieros que planean estrategias de penetración en el segmento Mipyme a través de la implementación de una herramienta de evaluación psicométrica, metodología innovadora de calificación crediticia desarrollada por el Entrepreneurial Finance Lab. "Ese mecanismo permitirá a los bancos poner a prueba esa nueva metodología de calificación crediticia para mejor servir a este segmento económico que actualmente tiene poco, o ningún acceso al crédito", dijo Marcelo Paz, jefe del equipo de proyecto en el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID. Se prevé que el período de disponibilidad del mecanismo sea de cuatro años y que los préstamos y garantías se denominen en dólares estadounidenses o en monedas locales y tengan plazo de 3 a 10 años. Los recursos del mecanismo pueden complementarse con copréstamos, cogarantías y préstamos sindicados según las condiciones del mercado. La preevaluación psicométrica, ya puesta a prueba por 11 instituciones financieras en Latinoamérica y África, es una herramienta alternativa que permite a las instituciones intermediarias ofrecer crédito a Mipymes con buen perfil crediticio pero que no cumplen con los requerimientos de los modelos tradicionales, tales como historial crediticio, presentación de estados financieros, existencia de colateral, para determinar su calidad crediticia. La herramienta es automatizada, de bajo costo, y permite a las instituciones financieras analizar la voluntad de pago de los empresarios a través de una prueba de perfil psicológico que se enfoca en ciertos atributos, tales como la ética e integridad, la inteligencia, la personalidad y la habilidad para los negocios y utilizar esa información para determinar la calidad crediticia de su micro-, pequeña o mediana empresa.