Brasil: Open Finance completa dos años con 17,3 millones de consentimientos de clientes

Esta es una traducción automática del comunicado de prensa de Febraban

En dos años de operación en Brasil, Open Finance registró 17,3 millones de consentimientos de clientes para compartir sus datos personales y bancarios entre las instituciones financieras participantes. Esta información se utiliza para ofrecer al consumidor mejores ofertas de productos y servicios personalizados a mejores costos. En el período también se registraron 10.800 millones de comunicaciones exitosas entre las instituciones que integran el sistema de intercambio de información.

En una encuesta reciente realizada por Febraban con los bancos asociados que participan en el proyecto, se mapearon 45 productos y servicios que ya se ofrecen a los clientes, incluidos agregadores financieros, para iniciar pagos, soluciones para ofrecer mejores propuestas de crédito y servicios destinados a cashbacks y tarifas. .

Este año, el enfoque estará en la implementación de la fase 4, que ahora incluirá información relacionada con participantes no bancarios, como corredores y compañías de seguros, lo que hace que el alcance del proyecto en Brasil sea más amplio que en casos internacionales.

La infraestructura funciona en Brasil bajo la regulación del Banco Central. El sistema funciona a través de APIs (interfaces de programación de aplicaciones), que hacen la conexión entre las instituciones participantes y permiten el intercambio de información entre ellas de forma estandarizada. El cliente da su consentimiento para el intercambio de su información, la cual debe ser utilizada por la institución únicamente para el fin específico para el cual fue autorizada y dentro del plazo elegido, no pudiendo ninguna institución utilizar la información para otro fin.

“La participación de los bancos, a través de Febraban, ha sido decisiva para la implementación de Open Finance en Brasil en un tiempo de implementación récord y con un alcance mayor que el observado en otros países. Hoy tenemos 12 grupos de trabajo diferentes en Febraban dedicados a implementar la infraestructura”, dice Isaac Sidney, presidente de Febraban, quien agrega: “La expectativa de Febraban con la implementación completa de Open Finance es positiva”.

El puntapié inicial para la implementación de la infraestructura, inicialmente denominada Open Banking , por involucrar únicamente a los participantes bancarios, se dio el 1 de febrero de 2021, con el intercambio de información sobre sus canales de atención. Esta primera fase también incluyó datos y características sobre los productos y servicios ofrecidos, como por ejemplo, tipos de cuentas, préstamos y financiamientos que cada uno de los participantes ofrece a sus clientes.

La segunda fase se implementó de manera escalonada. En una primera etapa, las instituciones comenzaron a intercambiar información de registro de clientes, como dirección, ingresos y datos personales. Y luego le tocó el turno al intercambio de información relacionada con las cuentas de transacciones, seguido del intercambio de información sobre operaciones de crédito y tarjetas de crédito.

La tercera fase permitió que el cliente pudiera iniciar pagos de facturas y transferencias bancarias fuera de la banca por Internet o la aplicación bancaria, a través de una aplicación intermediaria.

El trabajo realizado en los dos primeros años está a la altura de lo esperado por los bancos, dada la complejidad del proyecto, que pasó por ajustes en su cronograma, necesarios dentro de una infraestructura de esta magnitud y en ejecuciones de esta envergadura, dice Leandro Vilain, ejecutivo director de Innovación, Productos y Servicios Bancarios Febraban.

“La cantidad de productos y servicios disponibles ya está generando beneficios para el cliente. Ahora estamos enfocados en la fase 4, una etapa que trae más complejidad porque reúne a otros participantes y reguladores fuera del sistema bancario. Por parte de los bancos, ya comenzamos a trabajar en las especificaciones de la API. Luego será el turno de la parte de desarrollo y aprobación, pero creemos que este año ya tendremos casos de uso para esta fase”, evalúa Vilain.

Seguridad

Para llevar a cabo el desarrollo de Open Finance dentro de un entorno seguro, un equipo de expertos trabaja constantemente con las mejores prácticas del mercado dentro de un grupo de trabajo en la Convención de Infraestructura. Como resultado, todas las operaciones que se realizan a través de Open Finance se desarrollan en un entorno con varias capas de seguridad, siguiendo estándares consolidados internacionalmente.

El cliente es el titular de sus datos personales, y Open Finance opera sin restricciones dentro de los preceptos de la LGPD (Ley General de Protección de Datos) y demás normas pertinentes a la seguridad de los datos. Además, el Banco Central supervisa el consentimiento y la protección de los datos de los clientes, de acuerdo con las normas y reglamentos ya vigentes.