Banca abierta sigue abriéndose paso en América Latina

América Latina está dando nuevos pasos regulatorios para la adopción del modelo de banca abierta, con Brasil y México como precursores.

El próximo mes, Brasil podría convertirse en el primer país de la región en introducir un marco regulador para este segmento, mientras que México le seguiría 2021.

De esta manera, se unirán a países y territorios como Reino Unido, Hong Kong y Australia, que también han adoptado un enfoque de adopción que es más impulsado por la normativa que por el mercado.

Dentro de varios años, la banca abierta debiera tener una sólida presencia en Latinoamérica, dijo a BNamericas Ximena Alemán (en la foto), cofundadora de la mayor plataforma regional de banca abierta, Prometeo.

“El open banking es un cambio que llegó para quedarse”, asegura Alemán, cuya empresa está volcando su atención a Brasil y México.

“No es coincidencia que las dos economías más grandes de la región estén regulando el open banking. Creo que esta tendencia, de acá a 3 o 5 años, se generalizará en la región”.

Alemán, que menciona que solo una de cada tres transacciones en la región es digital, sostuvo que "tiene un gran potencial para digitalizar el sistema financiero en Latinoamérica".

El aumento en el intercambio de datos en Reino Unido tras la implementación del marco regulatorio ha sido exponencial. “Estas son señales que se pueden ver del impacto que puede tener para el sector financiero en Latinoamérica abrirle la cancha al open banking”, añadió, para destacar también el marcado enfoque que su compañía da a la seguridad de las transacciones. "Esto generará un sistema financiero mucho más digital, con muchísimas más transacciones digitales y con un consumo de productos y servicios financieros mucho mayor al que hay hoy por hoy".

El marco regulador contribuye a generar interés y conocimiento de la banca abierta, agregó la experta, que plantea también que las autoridades tienen el desafío de definir reglas que no obstaculicen la expansión de las fintechs, en particular aquellas que quieren operar en múltiples jurisdicciones.

La banca abierta brinda a los usuarios control sobre sus datos. Según este modelo, las instituciones financieras deben compartir con terceros, como fintechs, los datos de los usuarios, siempre que estos hayan dado previamente su consentimiento. Los datos se transfieren a través de una API, que actúa como interfaz entre los sistemas de la institución y los de terceros.

Un objetivo clave de la banca abierta es fomentar la competencia y la transparencia dentro del ámbito de los servicios financieros.

“Esto, en América Latina, es fundamental, porque tenemos un sector financiero súper concentrado, […] donde 4 o 5 jugadores tienen el 80% del mercado”, sostuvo. Si bien es poco probable que la banca abierta, o más bien el concepto más amplio de finanzas abiertas, traiga consigo un aumento significativo de la inclusión financiera, sí alentaría a quienes ya están en el sistema a hacer mejor uso de los productos y servicios financieros.

Prometeo desarrolla API de banca abierta para respaldar el desarrollo de nuevos productos como herramientas de pago, además de respaldar procesos de back office en áreas como cumplimiento e incorporación. La compañía ha creado un ecosistema que tiene, como núcleo, 30 instituciones financieras establecidas en nueve países, entre ellas algunos de los bancos comerciales y estatales más grandes de la región.

“Si bien en algunos lugares no existe la regulación, hay empresas que entienden las bondades a nivel de negocio de implementar iniciativas de open banking. Ahí es donde entramos nosotros, como proveedores de open banking".

Al exigir a las instituciones financieras que compartan los datos de los clientes cuando se requieran, los marcos reguladores apoyarían la expansión de los ecosistemas nacionales.

En la región, también se aprecian incursiones de banca abierta en Ecuador, Perú, Colombia y Chile. Este último implementó recientemente una ley de portabilidad financiera, considerada un primer paso en la transición a la banca abierta.