Brasileños son los que más usan productos financieros en América Latina, destaca estudio de Mambu

Esta es una traducción automática del comunicado de prensa de Mambu

São Paulo, 19 de enero de 2023 -- Según un nuevo estudio de Mambu, fintech líder mundial en tecnología para instituciones financieras, los brasileños más jóvenes, con edades entre 18 y 35 años, son los que más utilizan productos financieros en América Latina. En promedio, cada uno utiliza 3,09 productos, más que Argentina (3,06), Perú (2,83), Colombia (2,45), Chile (2,38) y México (2,2).

Brasil registró un alto número de productos utilizados por persona, a pesar de tener una de las poblaciones más bancarizadas de la región, con un 70% de adultos con acceso a bancos (y solo superado por Chile, con un 74%, según datos de Global Findex) . Según el estudio, el resultado es sorprendente, pues la tendencia es que en los países con mayor acceso a los bancos, la necesidad de adquirir soluciones extra e incluso buscar otras instituciones financieras es menor.

El análisis de Mambu indica que el resultado se debe a la madurez tecnológica del mercado brasileño. El país, por ejemplo, es el único de América Latina donde más de la mitad (54%) de los jóvenes utilizan los neobancos o bancos digitales como su principal institución financiera en lugar de los bancos tradicionales, una tasa mucho más alta que en otros países, en Argentina. , en el segundo lugar de la comparativa, solo el 21% de los jóvenes prioriza los neobancos.

“La tendencia, con mayor bancarización, es una menor necesidad de utilizar productos y servicios. El sistema financiero brasileño, sin embargo, es muy peculiar y complejo en comparación con sus pares en América Latina: en los últimos 30 años hemos pasado por hiperinflación, cierre del mercado de importación, congelamiento del tipo de cambio, congelamiento forzoso de precios, confiscación financiera de inversiones. , entre otras cosas. Estos son factores que moldearon el comportamiento de los brasileños hasta el día de hoy, como en el caso del hábito de hacer compras mensuales, algo inusual en otros países y un legado del período de hiperinflación, cuando los precios subían tanto todos los días que la gente, Cuando recibieron sus salarios, corrieron al supermercado a comprar víveres”, analiza Laércio Fogaça, jefe de ingeniería de soluciones de Mambu en América Latina.

Ese escenario, según Fogaça, a lo largo de los años llevó a la creación de mecanismos financieros complejos, con actores que buscan innovar en sus productos y servicios para atender las más diversas necesidades de los consumidores. “El crecimiento de los bancos digitales y los neobancos se da en este contexto. Además, son instituciones que normalmente no cuentan con una sucursal física y tienden a realizar una venta cruzada de productos más que los bancos tradicionales”, evalúa.

Al analizar los resultados en toda América Latina, el estudio identificó la correlación entre el uso de neobancos y el aumento de la demanda de productos citados por Fogaça: en promedio, quienes tienen un neobanco como su principal institución financiera utilizan 3,1 productos y 8,6 servicios. por encima del promedio de los usuarios de la banca tradicional, con 2,6 productos y 7,6 servicios por persona.

Chile y Argentina también son ejemplos de esta tendencia. En el primer país, donde el 97% utiliza un banco tradicional como su principal institución financiera, la demanda de productos es baja en comparación con otros países de la región, con solo 2,4 por persona. En Argentina, con solo la mitad del país bancarizado (49%), pero una tasa del 21% de la población que usa un neobanco como su principal institución, el número promedio de productos por individuo es alto (3,06), solo superado por Brasil.

Los pagos son los servicios más utilizados y la tarjeta de débito lleva en productos

En términos de servicios financieros, los pagos son los más populares. Si bien la demanda no es uniforme, la opción fue seleccionada por el 62% de los encuestados en América Latina, seguido del servicio de aplicación bancaria (55%) y el recibo de nómina (51%). Entre los productos, las tarjetas de débito (74%), cuentas de ahorro (57%) y tarjetas de crédito (35%) fueron los más populares.

Según el estudio, los consumidores de los países más bancarizados demandaron más cuentas de ahorro y tarjetas de débito, mientras que en los países no bancarizados la demanda fue más allá de estos dos productos, llegando a cuentas corrientes, billeteras digitales, cuentas de crédito y depósito. En Brasil, el segundo país más bancarizado, los tres servicios financieros más utilizados fueron pago de cuentas (69%), seguido de pagos en general (67%) y servicio de aplicaciones bancarias (67%), mientras que las tarjetas de débito (69%), cuenta corriente (55%) y cuenta de ahorro (52%) lideraron entre los productos.

Metodología

El informe “ ¡Actúa! ¿Qué productos y servicios utilizan los jóvenes en América Latina? ” es la tercera de una serie de cuatro publicaciones de Mambu. Para formular el estudio, la empresa consultó, a mediados de 2021, a 1.250 personas de entre 18 y 35 años en seis países de América Latina, incluidos 222 brasileños.

Sobre Mambu

Mambu es una empresa alemana fundada en 2011 y líder mundial en soluciones de core bancario (SaaS) para instituciones financieras. Nativa en la nube, es una empresa con una alta tasa de crecimiento (scale-up company), habiendo levantado USD 265 millones en la última ronda de inversiones y con una valoración de USD 5.500 millones. Mambu es una plataforma basada en API que fue pionera en el concepto de banca componible que permite a los clientes componer la experiencia bancaria que mejor se adapta a su negocio sin estar atados a un proveedor, sistema o tecnología específicos. Mambu está presente en más de 65 países y ahora está expandiendo sus operaciones a nuevos mercados como Brasil, Japón y Estados Unidos. La cartera de clientes incluye a Itaú Ank, Santander Asto, ABN New10, Afinz, Bankly, BTG, OakNorth, Tandem, ABN AMRO, Bank Islam, Orange Bank y muchos otros. Para obtener más información, visite el sitio web de la empresa.