México
Reportaje

México se encamina a una economía sin efectivo

Bnamericas Publicado: miércoles, 21 agosto, 2019
México se encamina a una economía sin efectivo

En el marco de un evento organizado por el Banco Central mexicano el lunes, ejecutivos de la industria dijeron que México está preparado para una economía de pagos sin efectivo para 2025.

Los comentarios se conocen a la luz del lanzamiento del próximo mes de la plataforma de pago CoDi basada en transferencias de códigos QR y tecnología NFC.

Entre los líderes empresariales que creen que el efectivo podría desaparecer de la economía figuran Laura Cruz, de Mastercard México, y Luz Adriana Ramírez, presidenta de Visa México.

CoDi forma parte de un esfuerzo coordinado hacia la inclusión financiera y la transformación en una economía sin efectivo.

Tras una fase de programa piloto que comenzó en abril, todos los bancos de México con más de 3.000 cuentas deben tener el sistema integrado antes del 30 de septiembre.

Carlos Rojo, presidente de la asociación bancaria de México, ABM, dijo en el evento que 12 bancos participan en pruebas piloto en tres mercados locales, mientras que 27 bancos (de los 51 que operan en México) han logrado "avances importantes en su desarrollo para su incorporación".

Ramírez señaló que la transición a los pagos digitales ha alcanzado un punto de inflexión con 5 mil millones de usuarios de teléfonos móviles y 25 mil millones de dispositivos conectados en todo el mundo, y agregó que, aparte de CoDi, el pago sin efectivo se está extendiendo rápidamente a través de bancos digitales, billeteras digitales e incluso servicios de entrega como Rappi.

La ejecutiva destacó importantes logros de la inclusión financiera como la asociación de la tarjeta de débito Saldazo entre Citibanamex, Visa y la cadena de tiendas de conveniencia OXXO, que no requiere que los clientes pongan un pie en una sucursal bancaria. De los 8 millones de tarjetahabientes, 42% afirmó que la tarjeta Sardazo fue su primera experiencia bancaria.

Rojo, de ABM, también mencionó la necesidad de completar una legislación secundaria sobre regulación fintech e incentivar transacciones digitales, y criticó la falta de un registro de población digital, una base de datos biométrica compartida o firmas electrónicas únicas en México.

BIGTECHS MARCAN PRESENCIA

También en el evento, Uzma Makhdumi, directora de alianzas de pagos en Google, y Leena Im, encargada de política global de pagos en Facebook, enfatizaron que los gigantes tecnológicos buscan alianzas con bancos y reguladores establecidos a medida que intentan obtener una porción del pastel.

“Nuestro objetivo es asociarnos con el ecosistema financiero. Somos buenos en tecnología, pero no somos buenos en banca, ese no es nuestro fuerte", aseveró Makhdumi en el evento, respecto de Google Pay.

“Creamos plataformas que son escalables a nivel mundial. Y la banca está muy localizada con los reguladores locales. En nuestras mentes tenemos que asociarnos con el ecosistema existente, con los gobiernos, las instituciones financieras, y los comerciantes, para permitir un beneficio mutuo para todos", agregó Makhdumi.

"Para que los comerciantes puedan dejar de utilizar realmente el efectivo –me refiero a pasar de informal a formal, de efectivo a digital– es necesario que los consumidores quieran usar pagos digitales y que los comerciantes quieran aceptarlos, y cuando eso se logra, los bancos se benefician, porque pueden ver la transacción", explicó.

Im manifestó que las asociaciones de Facebook son vitales para un elemento clave que vincula los pagos con la inclusión financiera, que está llegando a los usuarios de la última milla en las zonas rurales.

La clave, de acuerdo con Im, es comprender el comportamiento del usuario y del ecosistema, porque eso tiene que suceder. "Nunca llegaremos y diremos que este es un producto que funcionó en otro lugar y que solo se trasplanta. Es necesario realizar una adaptación local", aseguró.

Frente a la interrogante de cómo las empresas globales como Facebook pueden llevar pagos digitales a áreas con conectividad limitada, Im explicó que una forma que la compañía ha pensado es asociarse con algunos de los equipos de conectividad y acceso a telecomunicaciones y sus socios en el campo para analizar la forma para abordar las áreas rurales, de Estados Unidos o de cualquier parte del mundo.

“Existe la necesidad de asociaciones entre diferentes entidades en esos espacios y enfrentar el problema juntos, porque no puede ser solo un problema de telecomunicaciones o internet. Tenemos que pensar en qué hace el entorno propicio", declaró.

EL EFECTIVO NO ES GRATIS

Makhdumi se refirió a los costos ocultos en el uso del efectivo, y dijo que existe la percepción por parte de los comerciantes de que el efectivo es gratis, pero en realidad no lo es. "Pensemos en los gastos generales de contar el efectivo, o de asegurarlo", comentó.

Más allá de esto, agregó la ejecutiva de Google, surge otro costo a través de la gestión empresarial para tratar de rastrear las transacciones en efectivo en papel y lápiz y construir un historial de crédito, por ejemplo.

BENEFICIOS

Con CoDi en camino, Makhdumi opinó que los reguladores mexicanos "son más progresistas que muchos mercados".

También elogió la plataforma SPEI [sistema de pago electrónico interbancario del Banco Central], y la catalogó como un gran activo. "Hay muchos países en todo el mundo que no tienen plataformas interbancarias", aseveró, con el sistema estadounidense FedNow aún a años de su lanzamiento.

“[México] ya tiene una plataforma interbancaria con SPEI. Contempla usarla para hacer pagos simples y fáciles a través de CoDi y más allá”, afirmó Makhdumi. "Además, el presidente [Andrés Manuel López Obrador] ha dejado muy claro que la inclusión financiera, social y digital es parte de su agenda, y eso es muy útil en general", sostuvo.

La ejecutiva de Google advirtió que para el futuro, CoDi y SPEI juntos ayudarán a impulsar el mercado hacia adelante, ya que todos en el ecosistema intentan trabajar juntos para avanzar hacia un modelo en el que las transacciones se realicen digitalmente, pero también de una manera que se pueda regular y supervisar.

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